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防范校园贷宣传知识
发文:学生工作处   发布时间:2021-04-27   访问量:342


一、什么是非法校园贷

目前,国家明确规定,只有银行业金融机构可以为大学生提供合法合规的信贷服务。除银行业金融机构之外的任何机构(包括各类消费分期平台、网络借贷平台等)为大学生提供的信贷服务均为非法校园货。

非法校园贷有三大特点:其一,借贷人基本上都是在校大学生;其二,放贷门槛低,一开始借贷金额都不高,但通过收取高额手续费、服务费、“砍头息”、罚息等,利滚利,翻倍速度极快,让借贷人不堪重负;其三,经常采用骚扰、恐吓、威胁甚至暴力等手段催逼还款。

二、 非法校园贷的风险和危害

一是诱骗借贷风险。一些非法校园贷机构通过宣传推介,发展营销人员,诱导学生高息借贷用于超前消费等活动;—些不良培训机构、职业中介机构等打着专业培训、推荐就业等幌子,捆绑推荐借贷业务,诱骗学生通过高息借贷缴纳培训费、中介费。

二是超高利息风除。非法校园贷往往使用低息、免息等诱惑性宣传,引诱学生借款,但在实际签订的合同中,会隐蔽约定高额手续费、服务费、“砍头息”、罚息、利滚利等典型的高利贷条款,有的贷款实际利率达到70%,甚至更高,学生一旦借款,便要承担超高利息,不堪重负。

三是催收骚扰威胁风险。大多数非法校园贷机构为了强制学生还本付息,往往针对大学生活动场所固定、社会经验缺乏、有家庭为其兜底等特点,采取威逼、胁迫、恐吓,甚至直接使用暴力等手段进行催收,影响学生正常的学习和生活,使学生不堪忍受,有的学生甚至因此自杀。

四是个人信息隐私泄露风险。一些学生由于缺乏自我防范意识,借用自己身份证给同学申办贷款,致使自己深陷非法校园贷陷阱。一些非法校园贷机构将其获取的学生个人身份信息、家庭信息、隐私资料等,泄露给非法黑中介,在互联网上流传,如此前曝光的“裸条事件”等,给学生的身心造成极大伤害,严重影响学生今后成长。

三、如何对待校园贷

(一)遇到困难,应主动向学校寻求帮助。国家的高校资助政策体系可以保障家庭经济困难学生完成学业,如学习生活面临经济困难,学生应向学校提出帮助诉求,学校会积极采取措施给予资助。

(二)量力而行,理性消费,树立正确的消费观。学生应根据自身经济状况合理消费,务必量力而行,杜绝超出自身承担能力的高消费和超前消费。

(三)学习金融知识,提高对金融诈骗和不良借贷的防范意识。当前各类金融产品层出不穷,广大学生应主动了解和学习金融知识,提高辨别合法金融产品的能力,谨防落入欺诈陷阱。

(四)选择银行业金融机构申请贷款。现阶段,国家正开展校园贷规范整顿,要求未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得为大学生提供信贷服务。若在消费、创业、培训等方面确有合理的信贷服务需求,应选择向正规银行业金融机构申请。

(五)注意维护自己的合法权益。如因前期疏于防范已陷入非法校园贷的困扰中,自身权益正在或者即将遭受伤害,应及时向学校报告有关情况,寻求金融监管部门、公安部门的介入,维护自己的合法权益。


校园贷危害典型案例

【案例一】

“爸,妈,我跳了,别给我收尸,太丢人。爸,妈,来世做牛做马报答你们。”2016年3月,大学生小郑(化名)发给父母的最后一条短信后,跳楼结束了自己的生命。据查,由于迷上了网络赌球,小郑先后通过某借贷平台共计借款6万块钱,这笔钱利滚利,慢慢地小郑就无力还款了。虽然借贷平台宣传贷款“无利息”,但其实他们巧立名目,偷换概念,将利息换成了所谓的手续费、违约金、迟延履约金、保证金等,加在一起,高出国家规定的银行同期利率的10倍、20倍甚至更多。走投无路之下,小郑偷偷用同学的身份信息去贷款还债。他先后用28名同学的身份证借钱,然而,这并没有缓解小郑的还贷压力。同学陆续收到催款电话,直到这时,他们才知道自己的身份信息被小郑用来贷款。最终,欠款像滚雪球一样越滚越大,变成了60多万元。小郑不仅要偿还巨额贷款,还面临着来自家庭和同学的压力。重压下,他最终以自杀来逃避。

这个案例是一个活生生的非法校园贷引发的惨案,正是由于非法校园贷的存在,使小郑能够轻而易举获得贷款,从而无所顾忌的延续其网络赌球的恶习;正是因为非法校园贷的高额利息,导致小郑难以还清贷款本息,只能从不同的平台借钱,甚至偷偷用同学身份证借款,拆东墙补西墙,贷款雪球越滚越大;也正是因为小郑对金融法律法规不了解,在遭遇非法高利贷时,不知道去寻求学校、公安部门以及金融监管部门的帮助,正当地维护自身合法权益,致使自己无法承受重压,选择自杀。

这个案例告诉广大学生,要远离网络赌博、远离非法校园贷,万一陷入非法校园贷陷阱,要第一时间寻求学校、家长帮助,如遇到威胁、恐吓或暴力催收,要及时报警,依法维护自身合法权益。

 

【案例二】

2017年4月份,厦门一所大学的大二女生,选择在泉州一家宾馆结束了自己年轻的生命,据了解,她是因为深陷校园贷款,在多个平台申请贷款,累计多达200多笔,共计57万多元,期间家人帮她还了大部分,最终还是拯救不了她。那么她一个在校大学生,怎么能借到如此高额的信用贷款,利息加本金到底如何计算的呢?

据统计,该女生卷入校园贷至少5个,仅其中的“今借到”平台就显示借入累计金额570985元,累计笔数257笔,当前欠款金额56455.33元。

熊先生在接受当地媒体采访时回忆道,最早在2月22日,他收到一条催款短信,女儿说她大概欠钱21800元。熊先生当即让在晋江工作的大舅哥帮她把钱还了。4月1日,他又接到催款电话,熊先生立即给女儿打去4000元,女儿跟他保证,差不多还清了。但让他没想到的是,4月5日,妻子的手机突然收到女儿上半身的裸照。这一次,熊先生又帮女儿还了14000元。熊先生一直问女几一共欠了多少钱,让她回家面对,家里人一起帮她还,但女儿不愿说出原因,也说不清到底欠了多少钱,执意要在外面兼职赚钱还。

“爸爸,其实我真的好爱好爱你啊,从小到大,我做了那么多错事,你都原谅我了,可是这一次,我真的觉得很累啊。”4月10日晚上11时35分,厦门华厦学院大二在校女学生如梦(化名)用微信给她爸爸发去生前最后一段话。4月11日下午2时许,在泉州城东一高校旁的学生街某宾馆,如梦烧炭自杀,结束了年仅20岁的花样年华。

那么,这名女学生为何卷入校园贷?事发至今,家属也不得而知。但据陈老师透露,在先前交流中,如梦跟她说在做代购方面的微商生意,可能因为亏了钱,从而走上校园贷,最终越陷越深。陈老师说,针对校园贷,他们有多次强调,但因渗透非常大,防不胜防。

这个案例也警示广大学生,要增强防范意识,谨慎使用个人信息,不随意填写和泄露个人信息,对于推销的网贷产品,切勿盲目信任,提高自身对网贷业务甄别、抵制能力。广大学生上学遇到经济困难时,请及时找学校资助部门,只要上学有经济困难,国家和学校都会提供适当的帮助。

 

 

【案例三】

2019年3月30日,广东某学院学生谢某被广州一家公司以提供就业培训服务为由,骗其签订9920元的两年期贷款合同。经查,该公司通过联系高校社团组织负责人到学校内部举办免费职业指导讲座、招聘人员在校园周边派发调查问卷、各种微信圈沙龙等方式,获取在校学生的电话、QQ号码等联系方式,通过电话、邮件等方式,联系学生做免费的测评,再以讲解测评结果、提升就业创业能力为由,邀约学生接受指定老师的“一对一”辅导。在明知学生没有经济能力支付培训教育费用的情况下,该公司以“蓝海计划”是官方支持项目(前6个月免费,后期每月只需700元)、公司介绍工作就业岗位(利用假期兼职可赚取还贷费用)、不满意培训可申请退费等口头承诺,诱骗学生在公司内签订蓝海计划项目协议书、教育分期贷款双方协议、教育分期还款计划等系列合同,打着就业培训、职业介绍等名义,诱骗学生贷款,使学生深陷校园贷陷阱。

这个案例也警示广大学生,要加强金融政策学习,提高对非法校园贷的警惕,牢记只有银行机构才能为学生提供信贷服务,一旦遇到要签订贷款合同的情况,要及时跟家长、老师沟通,以防上当受骗。

 

【案例四】

因为借款4万元,最终却背上了超100万元的负债:“这事如果不是发生在我儿子身上,我都不信。”上海的侯先生近日向南都记者报料,儿子小侯遭通高利贷,在民间金融人士层层套路下,不断拆东墙补西墙,半年时间竟欠下100多万元的债。侯先生告诉南都记者,事情发生在去年6月,在上海读大二的小侯收到一条“校园贷”的短信,称可以为学生族提供分期贷款。因恰好手头紧,小侯动了借款的心思。“在上学的时候有兼职,就想着先借了然后慢慢还掉。”小侯告诉南都记者,他没想到的是,正是这条短信让他走上了一条不归路。小侯称,他联系到了借款者李某、冯某、欧阳某等人,第一次借款被带到上海一家饭店,从饭店老板处借款5万元,按约定分期还款,每月还款2000多元。“但实际到手只有4万,借条却打了9万元。”小侯说,5万的借款,对方要求扣除2000元上门费和8000元中介费。但到了第4期,借款的饭店老板突然提出,要求立刻还清所有借款。就在小侯不知如何是好时,欧阳某再次出现,并称可以帮小侯“平账”。小侯称,他就这样被带到上海源达大厦,向其中一家公司借款1万元。这一次,被要求一个月后还款1.3万元,而需要打6万元的借条。在到手的1万元借款中,扣除1500元手续费和2000元中介费,小侯到手的资金只有6500元。小侯表示,为吸取第一次借款的教训,第二次借款后的第15天,他凑齐1.3万元到借款公司还钱后,却被告知提前还款属于违约,要求他偿还6万元的违约金。而且,一群大汉将他带到一辆车上威胁拿不出钱,不放人。小侯称,走投无路的他只能再次找到欧阳某。欧阳某再次把他带去找饭店老板。“打了一张12万的借条后,要求每月还利息1.2万元。”小侯说,借款者还“宽慰”他,本金可以等拿得出来再还。小侯不清楚的是,一次次的借新还旧,已将他拖入一个还款的“深渊”。此后,小侯经历了超过10次被介绍到不同的地方借新款、平旧账。最初4万元的借款越滚越大。“一共打了20多张借条,金额100多万元。”侯先生说,中间他们筹款还了近30万,但这些高利贷放贷者期间亦通过威逼索要方式,让小侯的欠款不断增加。而借款事件完全打乱了小侯的求学生涯,因不堪借款者的骚扰,他们一家四处躲债,如今小侯辍学在家。

这个案例警示广大学生,注意详细了解利率、还款期限、逾期后果等信息,全面评估并制定合理的还款计划,坚决抵制高息贷或高利贷平台,误入陷阱时要及时报警必要时通过法律途径维护自身合法权益。

 

【案例五】

家住在黑龙江李某某,2016年5月至2017年6月,李某某因其个人欠网络平台的贷款无法偿还,便以帮忙“刷单”及账户“解锁”等为由,先后诱使哈尔滨某学院的学生5人和九江某学院的学生22人,向网络贷款平台申请贷款,从中骗取财物。李某某授意上述27人使用个人手机下载借款软件,分别向十余个网络平台贷款现金及购买苹果手机、平板电脑等商品转给其处理,承诺由其按期还款并支付“好处费”。贷款的现金全部通过支付宝、微信转账给李某某,购买的电子产品由李某某销账变现。款项到手后,被李某某采取以新还旧的方式分期向各贷款平台还款了一部分,李某某谎称某网贷平合工作人员,以给其他贷款人员好处费诱骗贷款向网贷平台借款,自己从中牟利。

2018年4月10日至29日期间,彭某某以校友的名义在QQ及微信上获得就读于九江某大学学前教育学院14级两名学生的信任,先以帮忙刷好评单不扣款的名义,使用“支付宝花呗”扫码支付钱款。在二人要求返还刷单扣款时,彭某某又以返还扣款的名义,诱导二人下载网络平台贷款软件并注册申请贷款,贷款申请成功后,骗取二人将贷款转入其指定的支付宝或通过扫其指定的二维码支付。从两名学生中所取得的收入,彭某某均用于网络赌博及吸毒等个人消费。

这两个案例警示广大学生,天上不会掉馅饼,以任何给予好处费帮忙从网贷平台刷单,贷款都是“馅饼”,广大学生应加强自身的素质对金融知识的学习,提高对此类套路的抵制能力,一旦发生此类事情应及时和家长与老师联系以防止上当受骗。

 

【案例六】

2016年3月,在湖南广播电视大学读大二的儿子王征(化名)开始在各个网络贷款平台上贷款,用于购买网游装备及其他购物,直到10月,有催款电话打来之前,她还不知道儿子在外面到底惹下了什么事。

名校贷、嗨钱网、心仪贷……这个普通的农村妇女此前从来没有听说过这么多这样的平台,也不理解为什么他们在不跟家长核实情况、也不考虑学生还款能力的情况之下,仅凭一张身份证和一张学生证就把钱给了孩子。在她看来,叛逆贪玩的儿子固然有错,但那些贷款平台更是不负责任。

为了不影响儿子的学习和生活,吴玉容和丈夫揽下了其所有的债务,开始定期为儿子还款,“每个月还1400多元。”可是让她心痛的是,在还清优分期平台上的钱并得到对方保证不再借钱给儿子没多久,她发现儿子又在该平台上借了钱。

利息越来越多,需要还的钱似乎总也还不清。吴玉容和丈夫对儿子失望了,甚至动过“跟他断绝关系”这样的念头,儿子急的时候也说过“不要管我,不行我就去卖肾”这样的话,但血缘关系终究切割不断,吴玉容无法完全放弃儿子。

从这个案例中,警示大学生目前还处于消费期,还款能力非常有限,如果出现逾期,最终还是家长买单,加重他们的负担。

 

【案例七】

2017年24岁的小夏、26岁的小陈均为成都一高校学生,23岁的小刘,是安徽一高校计算机学院学生。三人通过网络平台推送广告,以“无抵押”贷款为诱饵,采用周息20%一30%以上的超高利息,超出国家允许民间借贷最高年利率的43倍以上,堪称暴利。三人通过不特定人放贷,采取预先扣除利息、打双倍借条,并通过支付宝或银行卡走虚假双倍借款流水、签订金额虛高的“借贷”协议、互相推送平帐等方式,大肆非法获利。然而,三人被抓后供述,他们竟然把“校园贷”作为大学生创业致富的门路。

2017年9月,苦于无钱周转的南充一高校大一学生小王,被一个备注名为“顾佳为”的人请求添加好友,得知对方是上海一从事贷款业务的人员。因自己也对校园贷有所关注,加上有借贷需求,小王如实报告了自己的学生身份和还款能力,并联系上了从事校园贷的小夏。在通过身份审核后,小夏以周息30%的高额利息,向小王发放“贷款”,而在小王无力偿还借款的情况下,小夏将其推送给其他借贷平台,让小王挖东墙补西墙,在其他网贷平台继续借款,以偿还借款。

2017年9月—12月,小王的“贷款”总金额以滚雪球的方式,迅速增长至几十万元。2017年12月,小王被迫到成都一酒店商谈还钱一事,并出具借条金额共计63万余元,其中小夏2万元,小陈10万元,小刘14万元。

警方调查显示,除向小王发放“高额利息”贷款外,小陈又以同样的方式,向成都另一名大学生发放贷款15000元,走44000元的虚假借款流水并打44000元的借条,口头约定一个月后按期归还22000元,逾期则按44000元还款。

后来,这名借款人要求提前还款,但小陈对之前的口头约定不予认可,要求对方按照借条及转账记录偿还44000元,最终,借款人被迫支付还款23400元。

这起“校园贷”案件在西华师范大学依法公开审理。法院审理认为,被告人小夏、小陈、小刘以非法占有为目的,假借民间借贷之名,采用虚增债务、签订虚假借款协议、制造资金走帐流水、相互推送平账等“套路贷”方式,骗取他人财物,三被告人的行为已触犯刑律,构成诈骗罪。

从这个案例中,警示广大学生在面对好朋友要求帮忙贷款的请求上要坚决拒绝,大学生要谨慎使用个人身份信息,保管好身份证、学生证等个人隐私。尤其不要替人借款担保,避免承担不必要的法律责任。

 

【案例八】

2018年,南昌工程学院某学生通过现金巴士、花无缺、星星钱袋等网贷平台多次借款,利息越滚越高。2019年,该学生得知借款平台的放贷行为属于非法校园贷,于5月初向当地派出所报案。借贷平台得知学生报案后,立即表示不需要再还支付剩余欠款。然而此时,该学生及其家长已经向借贷平台还款约12万元。

2019年4月4日,江西机电职业技术学院2名学生分别通过“融易分期”和“捷信”APP贷款20000元、4300元。通过学校宣传教育,学生意识到遭遇非法校园贷,立即向学校报告,并在学校老师的帮助下到当地派出所报案。经查,两个网贷平台均无贷款资质许可,4月下旬,贷款项目被责令撤销。

2019年4月21日下午,井冈山大学某学生接到自称“小米金融信息服务有限公司”电话,在对方指引下通过支付宝和其他三个APP累计借贷2.2万元。之后学生意识到可能被骗,立即告知班主任老师和学校,并向当地派出所报案。在学校帮助下,经公安部门介入,最终无息偿还了借款。

这三个案例告诉我们,遭遇非法校园贷不要慌、不要怕,应立即向学校报告,向公安部门寻求帮助。同时,要积极配合学校和公安、金融等部门的工作,维护合法权益,最大限度减小损失,保护自身安全。


涉及我省高校学生的部分非法校园贷平台

 

国家明确规定,只有银行业金融机构可以为大学生提供合法合规的信贷服务。除银行业金融机构之外的任何机构(包括各类消费分期平台、网络借贷平台等)为大学生提供的信贷服务均为非法校园贷。

经排查梳理,以下仍在运营的平台涉及向高校学生提供信贷服务,均属于非法校园贷行为,请各位同学相互转告,提高警惕,不要贪利上当。

分期乐       拍拍贷       咔咔钱包       嗨付分期

小黑象       花了么       小牛分期       现金巴士

度小满金融     秒白条       小树时代       极秒到账

薪之助       花生宝        手机贷        现金白卡

你我贷      星星钱袋       优分期         用钱宝

百度有钱花   花无缺        洋钱罐         安心贷

今借到       借贷宝        贷上钱          海贷

小象优品     急用钱       借条平台        乐分期

360借条     人人贷        来分期         嗨钱嗨付

分期还        拿呗         钞极快         白领贷

小金猪       神下款        任我花         薪薪花

瞬瞬          哼哼          省贝         小微信用

平安金条      微贷         包你花          YY贷

乐货款        捷乐           豆豆          流星贷

金典钱包      雏鹰         魔米速贷        财运到

有矿钱包     花木范         有得花         创世宝

极速小袋    欢乐钱包        黄金袋         桔子宝

微额贷       天天来         66掌柜       小叮管家

中达管家    应急兄弟        88金服       日用钱包

万顺金服    七星钱包       快借小哥        花花档

大江雁        花花         爱尚钱包       佩琦钱包

享乐花        有矿           米房           米条

今日        51回租       凯龙回租      爱米租机

好租回享      置优机        全花花         来客优

龙珠商城     金猪钱包       零零钱包      优蜜商城

小猪钱罐     萌新钱包       米鼠商城       解愁宝

比盈科技     朝能钱包       皇家应急       七龙珠

招财蟹       3秒钱包        财借贷宝     五一学车宝

天成钱包      管家婆         添添贷        闪租侠

时秒贷         闪银          花享乐        向前贷

爱又来        好期待        融易分期

 


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